Ifin.vn

Sự bùng nổ của ngành Tài chính công nghệ Fintech đã khiến những ngân hàng đang bị kéo vào một cuộc cạnh tranh không ngừng nghỉ. Chính vì lẽ đó, các ngân hàng đều phải đưa ra những mức lãi suất hấp dẫn nhất để kéo khách hàng lại phía mình. Vậy cách tính lãi suất vay của các ngân hàng hiện nay là như thế nào? Làm sao để biết được bản thân vay ở ngân hàng nào sẽ có lợi hơn? Hãy cùng tìm hiểu ngay nhé.

1. Đối với ngân hàng Agribank

Nếu xét về lãi suất vay vốn đối với những ngân hàng khác thì lãi suất của Agribank đưa ra chưa phải là con số hấp dẫn nhất. Tuy nhiên, nhiều người vẫn tin tưởng và lựa chọn Agribank bởi khả năng cho vay những khoản vay lớn và sự uy tín của ngân hàng này.

Cách tính lãi suất vay của ngân hàng Agribank đối với từng khoản vốn và từng thời hạn nhất định là khác nhau:

• Cho vay bổ sung vốn kinh doanh với kỳ hạn cho vay ngắn hạn sẽ là 8%/năm và 9-10%/ năm cho kỳ hạn vay dài hạn.
• Cho vay tiêu dùng được tính 10%/ năm với khoản vay ngắn hạn và 10,5%/ năm cho khoản vay dài hạn.
• Cho vay mua nhà ở với kỳ vay ngắn hạn được tính lãi suất 9%/ năm và được tính 10,5%/ năm với kỳ vay dài hạn.
• Cho vay lĩnh vực nông nghiệp được tính 10-13%/ năm với khoản vay ngắn hạn. Còn đối với khoản vay dài hạn thì tùy thuộc vào từng khoản vay.
• Cho vay thấu chi – khoảng 7%/ năm với khoản vay ngắn hạn.

Tuy nhiên, mức lãi suất này cũng có những biến thiên theo thời gian và đối với từng chi nhánh hay trụ sở giao dịch khác nhau thì đôi khi cũng có những sự biến đổi nhất định.

Còn đối với những khoản cho vay bằng tiền, Agribank sẽ có cách tính lãi suất như sau:

Lãi tiền vay = ( Số tiền vay * Lãi suất vay ) * 30 ngày (số ngày thực tế trong 1 tháng) / 365 ngày.

Như vậy, có thể nhận thấy rằng, lãi suất đối với các tháng trong năm cũng sẽ khác nhau bởi số ngày trong tháng có thể giao động từ 28-31 ngày.

Sau đây là một số những ưu điểm khi vay vốn ở Agribank mà bạn có thể tham khảo:

• Có lãi suất cố định:

Lãi suất ở Agribank được coi như ở mức trung bình, có thể chấp nhận được. Tuy nhiên, đây là mức lãi suất cố định và công khai, được niêm yết cũng như thông báo rất kỹ đến người vay khi tiến hành thủ tục vay vốn. Các kỳ hạn thường có là 3, 6 hay 12 tháng sẽ có mức lãi suất thay đổi theo công thức sau:

Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + Biên độ.

Ngân hàng Agribank được đánh giá cao khi giữ mức lãi suất ở ngưỡng ổn định. Và khi có bất cứ thay đổi nào liên quan đến quyền lợi của khách hàng và ngân hàng thì cũng sẽ đều được nhân viên thông báo lại một cách rõ ràng và chính xác.

• Không phạt phí trả nợ trước hạn:

Khi bạn có đủ khả năng hoàn trả khoản vay, Agribank sẽ sẵn sàng cho bạn trả. Nhiều ngân hàng sẽ có động thái thu thêm 3-6% giá trị khoản vay nếu bạn trả trước hạn. Tuy nhiên, Agribank thì không. Ngân hàng này chỉ thu thêm của bạn khoảng mấy trăm nghìn tiền phí hồ sơ mà thôi.

2. Ngân hàng BIDV

BIDV nằm trong Big Four ngân hàng hàng đầu của Việt Nam. Chính vì thế, mức lãi suất cho vay của ngân hàng này cũng luôn được đánh giá là ở mức khá thấp so với thị trường hay với các ngân hàng lớn khác.

Một điểm được coi như rất mới lạ ở BIDV đó chính là kỳ hạn vay của các khoản vay được trải dài từ không kỳ hạn, vay trong kỳ hạn từ 1 tháng cho đến 12 tháng hoặc hơn. Ngoài ra BIDV cũng có cách tính lãi suất đối với các loại khách hàng khác nhau là khác nhau. Đa phần sẽ là của khách hàng cá nhân sẽ cao hơn khách hàng doanh nghiệp một chút với các khoản vay có kỳ hạn lớn hơn 12 tháng.

Mức lãi suất cho vay của BIDV luôn nằm trong ngưỡng dưới 7%- một con số khá cạnh tranh trong thời điểm khủng hoảng hiện tại. Chính vì thế, nhiều người chọn BIDV là nơi gửi gắm niềm tin của mình. Cũng giống như Agribank, BIDV cũng sẽ có nhiều biến động về mức lãi suất ở nhiều thời điểm và với mỗi chi nhánh cũng là khác nhau. Tuy nhiên, bạn sẽ luôn được thông báo những thông tin về thời hạn vay hay mức lãi suất khi tiến hành vay vốn nên đừng lo lắng quá nhé.

3. Đối với ngân hàng Vietcombank

Cũng giống như hai ngân hàng kể trên, trong hơn 50 năm phát triển, Vietcombank luôn giữ vững vai trò là ngân hàng đối ngoại, cung cấp những dịch vụ tiện ích cho khách hàng. Một điểm mạnh của Vietcombank đó là những khoản cho vay lớn với thời hạn dài để phục vụ cho lợi ích tương lai. Điển hình nhất là những khoản vay để mua xe và mua nhà.

• Đối với khoản vay mua xe:

Bạn sẽ được cung cấp một khoản vay có hạn mức tối đa bằng 70% giá trị chiếc xe đó với thời hạn là 5 năm. Mức lãi suất mà bạn phải trả là 7,7 %/ năm. Thời gian cố định lãi suất là 12 tháng. Sau khoảng thời gian này, nếu có bất cứ thay đổi nào thì nhân viên ngân hàng sẽ là người cung cấp thông tin chính xác cho bạn.

• Đối với khoản vay mua nhà:

Khoản vay sẽ có hạn mức tối đa là 70% giá trị căn nhà và trong thời hạn là 15 năm. Tùy vào mức lãi suất bạn phải trả thì cũng có thời gian cố định lãi suất là khác nhau. Thông thường là 7.7-9,5%/ năm tương ứng với thời gian từ 12-36 tháng.

3. Ngân hàng Viettinbank

Về mức lãi suất cho vay thế chấp của Viettinbank thì cũng có rất nhiều điểm tương đồng với Agribank. Đa số mức này sẽ nằm trong khoảng từ 7,5-9,5%/ năm tùy vào từng khoản vay và thời hạn vay là dài hay ngắn.

Ngoài ra, Viettinbank cũng là ngân hàng có những sản phẩm vay rất phong phú, phù hợp với nhu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Đặc biệt nếu là nhân viên của Viettinbank thì bạn sẽ nhận được ưu đãi cho vay tín chấp với mức lãi suất rất hấp dẫn.

Về cách tính lãi cho vay tiền của Viettinbank thì cũng tương đồng với Agribank. Và ngân hàng này cũng cho phép khách hàng được trả nợ trước hạn khi có đủ khả năng nhé.

Trên đây là một số các cách tính lãi suất cho vay của một số ngân hàng uy tín bạn có thể tham khảo. Tuy thuộc vào nhu cầu mà bạn có thể lựa chọn cho mình những gói vay khác nhau với những ưu đãi hấp dẫn. Chúc bạn thành công.

Năm 2019 là một năm có khá nhiều biến động. Đặc biệt là đối với nền kinh tế tăng 6% GDP của Việt Nam. Mặc dù nhìn chung các chỉ số đều có khởi sắc nhưng tín dụng tiêu dùng lại giảm. Nhiều gia đình có nhu cầu tìm hiểu cách tính lãi suất vay ngân hàng để đỡ đần trong một khoảng thời gian. Vì vậy trong bài viết này. Chúng tôi sẽ tổng hợp những kiến thức tổng quan và mới nhất về lãi suất cho các bạn nhé!

Tiền vay ngân hàng là gì?

Tiền vay ngân hàng (bank loan): là thuật ngữ dùng để chỉ các khoản cho vay của ngân hàng. Nhưng không bao gồm cho vay bằng cách cho phép rút quá số dư. Thời hạn cho vay cách thức cho vay, cách tính lãi suất vay ngân hàng và các điều khoản tương tự được hai bên ký kết theo hợp đồng. Khi cấp loại tín dụng này. Ngân hàng ghi toàn bộ số tiền cho vay vào tài khoản của người đi vay ngay từ khi bắt đầu cho vay. Và lãi suất được tính theo một tỉ lệ nhất định so với số tiền vay ban đầu và thời hạn cho vay. Các ngân hàng chỉ cho vay bằng tiền chuyển vào tài khoản, không cho vay tiền mặt.

Cách hình thức vay ngân hàng phổ biến nhất hiện nay

• Vay tín chấp: Là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay. Hiện nay có rất nhiều hình thức vay tín chấp. Khách hàng chỉ cần cung cấp các thông tin cá nhân. Hạn mức cho loại hình này tương đối nhỏ, thường dưới 100 triệu. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng
• Vay thấu chi: Đây là hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của cá nhân. Bạn có thể quen thuộc hơn dưới hình thức thẻ tín dụng. Hạn mức tín dụng thường được cấp dựa trên số lương (thu nhập) chuyển vào tài khoản hàng tháng. Từ 3-5 lần. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, thường rơi vào 0.3-0,5% trên số dư chi tiêu.
• Vay trả góp: Đây là khoản vay mà hàng tháng khách hàng sẽ trả một phần lãi và tiền gốc cố định. Cho đến khi thanh khoản hết toàn bộ. Các tính lãi suất ngân hàng dựa vào số tiền vay và thời hạn trả nợ. Mức cho vay của loại hình này rất linh động.
• Vay thế chấp: Là hình thức vay truyền thống của đại đa số các ngân hàng, yêu cầu bắt buộc là có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay kéo dài lên đến 20-30. Tài sản cầm cố có thể bao gồm xe ô tô, nhà cửa, đất đai. Hình thức vay này phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Cách tính lãi suất thường dựa theo một biểu chung của ngân hàng theo tháng, năm và linh động từng hợp đồng.

Có nên vay tiền ngân hàng hay không?

Có nên vay tiền ngân hàng hay không?

Câu trả lời này xin phép để người đọc tự lựa chọn. Tuy nhiên, khi bạn có nhu cầu vay tín dụng. Ngân hàng chính là tổ chức tài chính đảm bảo nhất để vay tiền. Với nguồn vốn lớn và cơ chế bảo hộ của nhà nước, các ngân hàng hầu như không bao giờ mất khả năng thanh toán hoặc xảy ra các biến cố lớn gây ảnh hưởng tới tính thanh khoản. Đặc biệt khi bạn có nhu cầu sử dụng nguồn vốn lớn thì đây là tổ chức duy nhất mà chúng tôi khuyên dùng. Dù vay theo hình thức nào thì cách tính lãi suất vay ngân hàng cũng là minh bạch nhất.

Trong trường hợp bạn đang muốn tìm kiếm một địa chỉ đáng tin để vay tín dụng. Có thể tham khảo trang đánh giá các tổ chức tín dụng uy tín nhất Việt Nam Ifin.vn.

Lãi suất cho vay ngân hàng là gì ?

Lãi suất vay là giá bạn phải trả cho việc bạn sử dụng vốn của ngân hàng. Khi được ngân hàng cho vay, người vay có nhiệm vụ phải hoàn trả một tiền bằng tiền gốc + một khoản trụ trội. Khoản phụ trội này chính là tiền lãi. Thông thường, tiền lãi sẽ được tính theo % tiền vay gốc. Tùy cách tính lãi suất vay của ngân hàng mà dao động ở mức dưới 30%.

Có bao nhiêu loại lãi suất cho vay của ngân hàng

Dựa theo tính chất khoản vay, ta có thể chia làm 06 loại dưới đây.

Phân loại theo tính chất lãi vay

• Lãi suất cố định
• Lãi suất thả nổi 
• Lãi suất hỗn hợp 

Phân loại theo thời gian vay vốn

• Lãi suất vay dài hạn: 
• Lãi suất vay trung hạn: 
• Lãi suất vay ngắn hạn:

Cách tính lãi suất vay của ngân hàng tại Việt Nam

Thông thường các ngân hàng sẽ áp dụng hai cách tính lãi suất dưới đây.

Tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc ban đầu

Công thức: Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc * lãi suất năm/thời gian vay

Theo cách tính này. tiền lãi được tính theo Dư nợ gốc không thay đổi mỗi tháng. Tức là dù gốc có giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ.

Tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc giảm dần

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

Lãi chỉ tính trên số tiền khách hàng còn nợ (sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó). Đây là cách tính cho đại đa số những khoản vay lớn phục vụ mục đích kinh doanh.

Cách Tính lãi suất vay một số ngân hàng lớn của Việt Nam

Dưới đây chúng tôi xin giới thiệu để các bạn tham khảo cách tính lãi suất vay của một số ngân hàng lớn của Việt Nam. Giúp các bạn đa dạng hóa sự lựa chọn.

Lưu ý:

• Các thông tin trôi nổi trên mạng về cách tính lãi suất vay theo tháng, cách tính lãi suất vay theo năm của các ngân hàng chỉ mang tính tham khảo
• Cách nhanh nhất và chính xác nhất là truy cập vào website dùng công cụ tính toán trực tuyến
• Cách chính xác nhất là đến quầy giao dịch yêu cầu tư vấn trực tiếp hoặc gọi đến Hotline ngân hàng, hoặc qua một kênh hỗ trợ như Ifin.vn. Vì thông thường các ngân hàng sẽ không niêm yết công khai lãi suất trên các kênh online

Cách tính lãi suất vay ngân hàng Agribank

Hiện nay, một số trang tin tức tổng hợp chỉ thông báo cách tính lãi suất vay ngân hàng Agribank 2018 công khai. Tuy nhiên theo nhiều thông tin thì hiện biểu phí Agribank đã có nhiều thay đổi. Cách tính chính xác nhất là bạn vào trang chủ, truy cập và sử dụng công cụ tính lãi suất trực tuyến. Trong trường hợp bạn muốn tìm hiểu về khoản vay lớn với nhiều thông tin cụ thể, bạn có thể liên hệ đến bộ phận tư vấn khách hàng của Agribank theo hotline 1900558818

Cách tính lãi suất vay ngân hàng BIDV

BIDV cũng được xem là một ngân hàng khá linh hoạt trong việc điều chỉnh lãi suất cho vay. Bạn có thể tham khảo công cụ tính trên website hoặc gọi vào đường dây nóng 19009247

Cách tính lãi suất vay ngân hàng VPBank

Được xem là ngân hàng của các doanh nghiệp, VPbank có rất nhiều gói hỗ trợ vay vốn cho doanh nghiệp và đang từng bước chinh phục top 05 ngân hàng lớn nhất Việt Nam. VPbank hiện chỉ hỗ trợ tra cứu lãi suất khoản vay tín chấp Online và khuyến khích khách hàng liên hệ trực tiếp để nhận được sự tu vấn tốt nhất.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietcombank

Mặc dù trong năm vừa qua, Vietcombank gặp đôi chút khó khăn vì sự bứt phá mạnh mẽ từ các ngân hàng khác như Techcombank, BacA Bank. Tuy vậy cái tên này chưa từng mất đi vị thế là ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Biểu phí lãi vay của VCB được cập nhật hàng tháng, bạn có thể tham khảo tại trang Portal cho khách hàng vay như ảnh dưới.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietinbank

VietinBank là cái tên khá kín tiếng trong việc công khai lãi suất. Vì thế bộ công cụ tính toán online cũng đơn giản hơn các ngân hàng khác. Bạn có thể liên hệ theo hotline 1900 558 868 để có kết quả chính xác nhất.

Cách tính lãi vay ngân hàng Sacombank

Sacombank chỉ cho phép khách hàng tra cứu lãi suất vay tiêu dùng. Các bạn truy cập website và chọn Công cụ nhé!